Segunda oportunidad

Están jugando con dinero… Nos están robando la riqueza a través del dinero por el que trabajamos.

Padre Rico, Padre Pobre se publicó de manera independiente en 1997. Tuve que publicarlo yo mismo porque todas las editoriales importantes a las que lo ofrecí, lo rechazaron. Varios editores me dijeron: “Usted no sabe de lo que está hablando.”

Algunos de los puntos a los que se opusieron tenían que ver con las afirmaciones de mi padre rico, como:

Diez años después, en 2007, se produjo la crisis hipotecaria subprime, y millones de propietarios de bienes inmuebles descubrieron de manera directa, que su casa no era un activo.

En 2008, el gobierno de los Estados Unidos y el Banco de la Reserva Federal comenzaron a imprimir billones de dólares y provocaron que millones de ahorradores se convirtieran en perdedores gracias a la anulación de su poder adquisitivo por causas como la inflación, incremento en impuestos y bajas tasas de interés sobre sus ahorros.

En el libro Padre Rico, Padre Pobre, la lección uno de Padre Rico es: Los ricos no trabajan para obtener dinero, sin embargo, ésa fue la enseñanza sobre el dinero menos criticada de las tres. En este capítulo comprenderás por qué este comentario es el más importante de mi padre rico y por qué es fundamental entenderlo antes de que empieces a evaluar las opciones para tu segunda oportunidad, para el nuevo comienzo para tu dinero y tu vida.

El tema del dinero puede ser complicado e intimidante, pero si empiezas por los rudimentos y los usas como si fueran ladrillos, podrás ir construyendo el conocimiento que necesitas para entender el dinero, invertirlo y hacerlo trabajar para ti.

Lo más elemental que necesitas saber sobre este tema es que tú puedes ser más inteligente, y que saber más te puede brindar la confianza suficiente para que tomes decisiones informadas.

P:Creo que ya todos sabemos eso. ¿Cuál es la diferencia entre que los ricos se vuelvan más ricos y que todos los demás se vuelvan más pobres?

R:Mucha gente que es adinerada ahora, estará entre los nuevos pobres.

P:Entonces, si el conocimiento es dinero, ¿eso significa que muchos de quienes son pobres o pertenecen a la clase media en la actualidad, tienen la oportunidad de ser los nuevos ricos del futuro?

R:Exactamente. En el pasado los ricos eran quienes controlaban la tierra y los recursos como el petróleo, las armas o corporaciones enormes. Pero hoy las cosas son distintas. Ahora vivimos en la Era de la Información, y los datos, además de ser abundantes, con frecuencia también son gratuitos.

P:¿Entonces por qué no todos son millonarios?

R:Para procesar la información y convertirla en conocimiento se requiere de educación. Sin educación financiera, la gente no puede convertir los datos en riqueza personal.

P:Pero Estados Unidos invierte miles de millones de dólares en educación. ¿Por qué hay más gente pobre que rica?

R:Sí, se gastan cientos de miles de millones de dólares en educación, pero prácticamente no se invierte en educación financiera.

P:¿Y qué averiguaste?

R:Que el conocimiento es poder. Si quieres controlar la vida de la gente, tienes que limitar su conocimiento. Por eso, a lo largo de la historia, los déspotas han quemado libros y exiliado (e incluso asesinado) a quienes amenazan su poder con conocimiento. Antes de la Guerra Civil de los Estados Unidos, en muchos estados estaba prohibido enseñarles a leer y escribir a los esclavos. El conocimiento es la fuerza más poderosa sobre la Tierra. Por eso es esencial controlarlo si se quiere asumir el poder.

Mi padre pobre era un hombre con un nivel de educación muy alto; incluso tenía un doctorado. Sin embargo, casi no tenía educación financiera. Tenía bastante autoridad dentro del sistema escolar, pero muy poco poder en el mundo real.

Mi padre rico nunca terminó la escuela pero su educación financiera y del mundo del dinero era extensa. Aunque tenía menos educación formal que mi padre pobre, gozaba de mayor poder en el mundo real que él.

P:Entonces quienes están en el poder mantienen el control por medio del sistema escolar… a través de lo que se enseña y lo que no. ¿Es por eso que en las escuelas no se ofrece educación financiera?

R:Me parece que así es. El conocimiento financiero de la actualidad es más poderoso que un arma de fuego o que los latigazos y los grilletes de la esclavitud. La falta de educación financiera esclaviza a miles de millones de personas en todo el mundo.

R:El sistema monetario está diseñado para mantener pobre a la gente, no para ayudarla a enriquecer. Fue creado para mantener a la gente trabajando muy duro para obtener dinero. El dinero esclaviza a quienes carecen de educación financiera porque los vuelve esclavos de un cheque de nómina, de un pago semanal o quincenal.

Además, nuestra riqueza está siendo robada a través del dinero, a través de aquello por lo que la mayoría de la gente trabaja toda su vida. Por eso es que quienes se empeñan más en conseguir dinero –a quienes llamamos «la clase trabajadora»–, son cada vez más pobres a pesar de lo mucho que se esfuerzan.

P:¿Cómo nos roban a través del dinero?

R:Hay muchas maneras. Tal vez ya conozcas algunas:

1.Impuestos

El valor de tu trabajo está siendo robado a través de los impuestos.

2.Inflación

Cuando los gobiernos imprimen dinero, los precios aumentan. Y cuando esto sucede, la gente trabaja con más ahínco pero sólo termina pagando más impuestos y gastando más debido a la inflación.

3.Ahorros

Los bancos roban la riqueza de los ahorradores a través de un proceso bancario conocido como sistema de reserva fraccionaria. Tomemos una reserva fraccionaria de 10, por ejemplo. Cuando el ahorrador guarda 1 dólar en su cuenta de ahorros, el banco tiene permiso de prestar 10 dólares contra ese dólar a quienes lo soliciten. Se trata de otra manera de “imprimir dinero” que no sólo es inflacionaria, sino también reduce el poder adquisitivo del dinero del ahorrador. Ésta es una de las razones por las que padre rico solía decir: “Los ahorradores son perdedores.”

Más adelante explicaré otras formas en que te están robando tu dinero. Como ya dije: El sistema monetario fue diseñado para empobrecer a la gente, no para enriquecerla.

P:¿Puedes probar lo que dices?

R:Te mostraré una gráfica porque creo en el dicho: “Una imagen vale más que mil palabras.” Esta gráfica no es una prueba pero sí muestra que la gente necesita ayuda del gobierno cada vez más.

En 1964 el presidente Lyndon Johnson le declaró la guerra a la pobreza, y muchos creen que ganó. Otros no. La gráfica a continuación muestra la cantidad de gente que utiliza «cupones de alimentos», también conocidos como SNAP: siglas de Supplemental Nutrition Assistance Program (Programa de Asistencia para Nutrición Suplementaria). Aunque muchos creen que el presidente ganó la guerra, la creciente necesidad de usar cupones nos dice algo muy distinto.

La gráfica de individuos que reciben cupones de alimentos nos muestra que en 1975, aproximadamente 17 millones de personas se beneficiaban de esta prestación. Para 2013, el número se había incrementado hasta llegar a los 47 millones aproximadamente, y sigue creciendo.

P:El número de personas pobres aumenta, ¿de dónde vienen?

R:De la clase media. A muchos de los pobres de la actualidad les estaba yendo bien y eran parte de la clase media estadounidense hasta hace algunos años.

Actualmente cada vez menos hogares obtienen ingresos correspondientes al nivel de la clase media

Los ingresos de la clase media no fue lo único que se estancó, también la cantidad de hogares que los reciben ha sufrido un decremento desde la década de los setenta. En 2010, la cantidad de hogares estadounidenses que ganaban entre 50 y 150 por ciento del ingreso medio, era 42.2 por ciento, punto al que llegó después de haber estado en 50.3 por ciento en 1970.

Fuente: Alan Krueger, “The Rise and Consequences or Inequality”. Discurso en Center for American Progress, Washington, D.C., enero 12, 2012.
Center for American Progress

Hace unos años, el periodista de televisión Lou Dobbs escribió un libro sobre la decadencia de la clase media: The War on the Middle Class: How the Government, Big Business, and Special Interest Groups Are Waging War on the American Dream and How to Fight Back. La premisa de Lou era: Si la clase media está en decadencia, entonces Estados Unidos también lo está porque la clase media es el motor de la economía del país.

Durante la campaña presidencial de 2012, los dos candidatos –Barack Obama y Mitt Romney–, prometieron salvar a la clase media. Cualquier mente curiosa preguntaría: “¿Por qué la clase media necesita ser salvada?” Pero ya todos sabemos que si el gobierno promete rescatarte, es porque ya estás perdido.

El sistema monetario te roba tu riqueza a través de la inflación. La gráfica que encontrarás a continuación explica por qué las clases media y pobre enfrentan tantas dificultades a pesar de lo mucho que trabajan.

El costo de importantes bienes y servicios de la clase media ha crecido con rapidez

Mientras el ingreso de la clase media se estanca, el costo de sus bienes y servicios sigue subiendo de manera significativa. Si estas compras fueran lujos, entonces el aumento no sería preocupante, sin embargo, el gas, los cuidados de salud, la educación universitaria y la posesión de una casa, no son ningún lujo. Todos son elementos clave para unirse o seguir perteneciendo a la clase media, y su costo ha aumentado de manera importante y mucho más rápido que la inflación.

Fuente: Comité del Senado en Salud, Educación, Trabajo y Pensiones, “Saving the American Dream The Past, Present, and Uncertain Future of America’s Middle Class”, 2011.
Center for American Progress

P:¿Cómo provoca la inflación el sistema monetario?

R:La primera causa de inflación es la impresión del dinero. Cuando se imprime dinero –ya sea que lo hagan los bancos o los gobiernos–, suceden dos cosas: la inflación inicia y los impuestos suben. Cuando los precios y los impuestos suben, la gente empieza a tener problemas económicos.

P:¿Cómo sobrevive la gente cuando suben los precios?

R:Cuando los precios suben, la gente usa sus tarjetas de crédito para sobrevivir. Muchos se ven forzados a recortar sus gastos, como por ejemplo, la compra de comida más sana o el cuidado dental. Muchos se vuelven esclavos de la deuda, otros más se tienen que transformar casi en sirvientes obligados a trabajar para alguien por plazos demasiado prolongados, y algunos sólo viven para generar su cheque de nómina.

Mientras el ingreso de la clase media decae y los impuestos y los precios aumentan, muchos tienen que recurrir a sus tarjetas de crédito para sobrevivir, y así es como se vuelven esclavos de la deuda.

Las familias se están endeudando más porque deben enfrentar un ingreso estancado y los crecientes costos de los bienes fundamentales. La carga de deuda media casi se ha triplicado de los 25 300 dólares de 1989, a 70 700. La familia típica de 2010 tenía un nivel de deuda que equivalía al 154 por ciento de su ingreso anual. En 1989, la proporción era de solamente 58 por ciento.

Fuente: Consejo de Gobernadores del Sistema de Reserva Federal, “Survey of Consumer Finance”.
Center for American Progress

Hoy en día, los impuestos, la deuda y la falta de información son los grilletes de hierro de los esclavos modernos.

P:¿Cómo es que los ricos tienen cada vez más, si la clase media y los pobres cada vez tienen menos?

R:Hay dos tipos ricos. En el primero están los verdaderamente pudientes, son quienes cada día tienen más. El otro tipo está empobreciendo. La siguiente gráfica te mostrará por qué.

Figura 2U Cambio acumulativo en el ingreso real anual de capital en el hogar, por grupo, 1979-2007

P:Veo que los ricos, el 1 por ciento en el nivel superior, cada vez son más adinerados, ¿pero qué le pasa al 90-95 por ciento? ¿Por qué bajan su ingresos? ¿Son ésos los ricos de los que hablas?, ¿los que cada día tienen menos?

R:Sí. Esta gráfica nos habla de dos tipos diferentes de gente rica. Como podrás ver, la gente que realmente es millonaria, es decir el 1 por ciento en el nivel superior, o por encima de todos los demás estadounidenses, se volvió extremadamente rica porque de 1979 a la fecha, obtuvo una ganancia de 309 por ciento en su ingreso. El otro 95-99 por ciento, en cambio, está perdiendo terreno porque su ingreso no aumenta.

P:¿Es por eso que anteriormente dijiste que algunos de los ricos se están convirtiendo en los nuevos pobres?

R:Sí. Observa que la gráfica que acabamos de ver sólo nos lleva hasta 2007. Ése fue el año en que comenzó la Gran Recesión. Después de 2007, muchos millonarios desaparecieron debido al fiasco hipotecario subprime y a la caída del mercado de valores.

P:¿Eso significa que esta misma gráfica se vería peor actualizada?

R:Sí. El 1 por ciento de estadounidenses en el nivel superior ahora tiene todavía más dinero. Muchos de los otros, del segundo tipo de ricos que describí, son ahora más pobres; hubo quienes pasaron de ser millonarios a ser pobres en menos de un año. Otros desaparecieron cuando perdieron sus increíblemente bien pagados empleos y sus casas, y cuando sus fortunas –en forma de portafolios de acciones–, se desplomaron.

Actualmente, de los ricos que sobrevivieron al colapso y permanecieron en el 20 por ciento superior, muchos están empobreciendo a causa de la inflación. Algunos ya forman parte de la clase media.

P:Por favor vuélveme a explicar la diferencia entre los dos tipos de ricos.

R:Uno se conforma por la gente con empleos muy bien pagados, como ejecutivos de corporaciones, profesionistas –doctores y abogados, por ejemplo–; y atletas y estrellas de cine. Todos ellos son ricos porque reciben ingresos altos.

El otro tipo es el de la gente que no necesita un empleo para ser rica. La mayoría de estas personas son ricas gracias a sus activos.

En 1996 se publicó El millonario de la casa de junto (The Millionaire Next Door). Fue un gran libro para aquel tiempo; los autores fueron Thomas J. Stanley y William D. Danko, quienes describieron la forma en que algunos ciudadanos ordinarios de la clase media se habían convertido en millonarios. Lo hicieron sin ser Donald Trump, Steve Jobs ni Gordon Gekko, de la película Wall Street. Tampoco eran estrellas de cine millonarias, ni estrellas de rock o atletas profesionales. Se convirtieron en millonarios de clase media gracias a una buena educación, a que vivieron en un hogar modesto en un buen vecindario, a que conducían automóviles de precio accesible, y a que ahorraron dinero e invirtieron de manera constante en el mercado de valores.

Muchos eran “millonarios de valor neto”, es decir, gente que se había vuelto rica como resultado del creciente valor de sus inmuebles y sus portafolios de inversión para el retiro. Llegaron a ser millonarios de clase media gracias a la inflación y a que eran parte de la pujante economía estadounidense. Eran la prueba viva del sueño americano.

El 11 de septiembre de 2001, los ataques terroristas a las Torres Gemelas marcaron el inicio del nuevo milenio y el fin del sueño americano.

La gráfica siguiente muestra que a partir del 9/11, la vida se hizo mucho más difícil para los millonarios de la casa de junto.

En el año 2000, el NASDAQ y el colapso de la burbuja dot-com desencadenaron una serie de auges y fiascos que sacudieron la categoría de los millonarios de la casa de junto, dejando fuera a muchos.

En 2007, cuando estalló la burbuja de la crisis hipotecaria subprime, muchos millonarios de la casa de junto tuvieron que rematar sus inmuebles.

Antes de 2007, los precios de las casas habían estado incrementándose de manera constante durante años. Conforme los precios subieron, millones de propietarios empezaron a solicitar “préstamos sobre el valor líquido de la vivienda”, que en muchos casos usaron para pagar la deuda de sus tarjetas de crédito o para irse de vacaciones. Dicho de otra forma, estas personas usaron sus casas como cajeros automáticos y, cuando su valor se desplomó, tuvieron que aprender que su “casa no es un activo” por las malas.

El uso de tarjetas de crédito disminuyó en cuanto los precios de las casas se desplomaron, y cuando los propietarios dejaron de usar las tarjetas la economía se desaceleró porque depende del gasto de los consumidores y de que usen sus medios de crédito. Asimismo, cuando los consumidores disminuyeron el gasto, los minoristas empezaron a sufrir y, cuando esto sucede, la economía mundial también se ve afectada.

Actualmente, hay aproximadamente 115 millones de hogares en Estados Unidos. De esos 115 millones de hogares, 43 corresponden a gente que renta y 25 a familias que ya son poseedoras absolutas de sus inmuebles. Se estima que de los casi 50 millones de hogares hipotecados, 24 millones están “por debajo del agua”, es decir, que los propietarios deben más por la casa de lo que ésta vale.

Mientras los propietarios se sigan sintiendo pobres, la economía continuará sufriendo.

Cuando los millonarios de la casa de junto –que en realidad eran de la clase media–, perdieron sus empleos y sus casas, y tuvieron que empezar a utilizar los recursos de sus cuentas para el retiro para poder pagar sus deudas, surgieron otros afectados: los hijos de los millonarios de la casa de junto.

Alrededor de todo el mundo hay un grupo de gente joven al que se le conoce como la nueva generación perdida. Se trata de los estudiantes universitarios y de escuelas vocacionales, y de los alumnos graduados de preparatoria que no pueden encontrar empleos en que se aproveche el nivel de educación que tienen o, simplemente, que no encuentran trabajo de ningún tipo. Más que ingresos, lo que se les está escapando de las manos a estos muchachos es una experiencia laboral en la vida real que es crucial. Si estos jóvenes no obtienen esta experiencia de trabajo mientras tienen veintitantos o treinta y tantos años, sus ingresos y poder adquisitivo se verá afectado más adelante: por eso que se les llama “generación perdida”.

Muchos de estos jóvenes están sumamente bien educados, pero cuando se gradúan, salen cargados de deudas causadas por los préstamos para estudiantes, que son las peores que puede haber. A diferencia de un préstamo para comprar un auto o una casa, o para poner un negocio, los préstamos estudiantiles generan deudas que rara vez son condonadas. El estudiante jamás puede declararse en bancarrota para liberarse del préstamo. Éste tipo de deuda se convierte en el legendario albatros que el estudiante tiene que cargar colgado al cuello durante toda su vida y, para colmo, no deja de generar intereses. Muchos de estos muchachos no podrán adquirir un auto o una casa, ni invertir en nada para su futuro hasta que no liquiden su deuda estudiantil. La carga de los programas de préstamos para estudiantes debería ser revisada para analizar estos problemas y desafíos.

Resulta triste, pero podría decirse que estos estudiantes son como bumerangs porque dejan el hogar familiar, pero después se ven forzados a regresar, y esto provoca que muchas madres y padres –la generación sándwich–, se vean forzados a cuidar de sus hijos y de sus padres. Y, naturalmente, por eso ahora es tan normal ver tres generaciones viviendo bajo el mismo techo.

Hay otros países que ofrecen educación superior gratuita, pero en Estados Unidos, lo que hacemos es volver esclavos a nuestros estudiantes.

P:¿Es por esto que dices que todos merecen una segunda oportunidad? ¿Porque algunos de los ricos se están volviendo pobres, la clase media disminuye, los pobres aumentan, y nuestros estudiantes están desempleados y endeudadísimos a pesar de contar con un alto nivel de preparación?

R:Sí. El mundo y el dinero están cambiando. Quienes siguen operando en el pasado y obedeciendo las viejas reglas del dinero, son los que están siendo desplazados en el presente.

Vivimos en la era de la Información. En Internet es posible encontrar una enorme cantidad de datos que, en su mayoría, son gratuitos, pero si no cuenta con educación financiera, la gente no puede convertir esta información en conocimiento.

P:Dices que la información es poder, pero hay millones de personas que, aunque cuentan con educación superior no tienen control. ¿Es por esto que millones de personas necesitan una segunda oportunidad? ¿Para recuperar su poder?

R:Sí.

P:El millonario de la casa de junto se publicó en 1996, y Padre Rico, Padre Pobre, en 1997. ¿Cuál es la diferencia entre ambos?

R:El millonario de la casa de junto habla sobre los millonarios de valor neto, y Padre Rico, Padre Pobre, sobre los millonarios de flujo de dinero, o flujo de efectivo.

P:¿Hay alguna diferencia entre ellos?

R:Hay diferencias enormes. Muchos millonarios de valor neto estaban dando por hecho que sus pasivos –como casas y autos–, eran activos. Cuando los bienes raíces y los mercados de valores colapsaron, muchos millonarios de valor neto desaparecieron porque el valor de sus pasivos se desplomó.

En cambio, muchos millonarios de flujo de efectivo –los que reciben sus ingresos a partir de activos reales–, se volvieron todavía más ricos porque compraron los pasivos de los millonarios de valor neto, a precios de remate de bodega.

P:Entonces, como la gente no tiene educación financiera, no sabe cuál es la diferencia entre los dos tipos de millonarios, ¿correcto?

R:Así es. Hay distintas maneras en las que una persona puede llegar a amasar riqueza. Puede, por ejemplo, heredar dinero o casarse con alguien que lo tenga. Warren Buffett suele decir: “Hay muchas maneras de llegar al paraíso financiero.”

Como mi padre era un hombre pobre y no tenía activos, yo no heredé nada. Tampoco quería casarme por dinero, así que, siendo todavía muy joven, decidí que obtendría mi fortuna siguiendo el ejemplo de mi padre rico: a través de la acumulación de educación financiera y activos.

P:Entonces, como la mayoría de la gente carece de educación financiera, no sabe cuál es la diferencia entre activos y pasivos, y por eso le roban su riqueza. ¿Es eso lo que estás tratando de decir?

R:Sí. Si una persona conociera las definiciones de los términos financieros básicos, podría incrementar su riqueza. La buena noticia es que las palabras y las definiciones son gratuitas.

P:¿Y por qué millones de personas preparadas y trabajadoras están perdiendo su riqueza? ¿Me estás diciendo que se convirtieron en esclavos educados del dinero como lo eran los esclavos sin preparación del tiempo previo a la Guerra Civil?

R:Sí. La educación, o la falta de la misma, es una de las armas de quienes ostentan el poder.

P:¿Qué les está pasando a quienes están en el poder?

R:La Era de la Información está provocando que pierdan el control. Por eso tu educación financiera personal es más importante que nunca antes en la historia. La gente desesperada está haciendo hasta lo impensable para aferrarse a la ilusión de que puede conservar su poder.

P:¿Qué ves en el futuro?

R:Una vez más, las imágenes son más poderosas que las palabras. Ahora te mostraré algunas imágenes, añadiré varias y luego te dejaré dilucidar lo que nos depara el futuro.

En esta gráfica puedes ver el pasado, el presente y el futuro del Promedio Industrial Dow Jones. No es una medición de toda la economía porque es demasiado compleja, sino, más bien, una foto instantánea de lo que ha estado sucediendo en una de sus partes.

P:¿Qué ves tú para el futuro?

R:La mejor manera de ver el futuro es echándole un vistazo al pasado. En la gráfica que acabamos de analizar se puede ver el pasado y un suceso que conocimos como la Gran Depresión, y que dio inicio con la caída del mercado de valores en 1929.

Cuando se le mide contra el Dow, se puede ver que la Gran Depresión duró 25 años, de 1929 a 1954. En 1929, el Dow llegó a su nivel más alto: 381 puntos. Luego le tomó 25 años regresar a ese lugar. Éste es un punto de vista alternativo porque hay quienes creen que la depresión terminó en 1939.

P:¿Podríamos estar entrando a una Nueva Depresión?

R:Sí. De hecho mucha gente ya está en su propia Nueva Depresión. Por eso el uso de cupones para alimentos se ha incrementado, la clase media está desapareciendo, los estudiantes que cargan con deudas por sus préstamos estudiantiles no pueden encontrar empleo, y muchos de quienes solían ser millonarios de la casa de junto, ahora están en bancarrota. Para colmo, los primeros de aproximadamente 76 millones de baby boomers estadounidenses, ya empezaron a jubilarse. Muchos de estos baby boomers que ya están envejeciendo –si no es que la mayoría–, no cuentan con suficiente dinero para retirarse. Los avances en el campo de la medicina podrían implicar que estas personas vivan más tiempo, pero mientras tanto, el costo de los cuidados de salud seguirá aumentando, y lo mismo sucederá con el costo de los alimentos, combustibles y vivienda.

Observa la gráfica que se presenta a continuación. En ella se describe la condición del Fondo de Seguridad Social de los Estados Unidos

P:¿Qué significa esta gráfica?

R:Significa distintas cosas para cada quien. Si eres joven, te dice que más te vale no contar con que el gobierno se hará cargo de ti. Si eres baby boomer, significa que el dinero que le pagaste al fondo de Seguridad Social ya desapareció. Si perteneces a la generación de la Segunda Guerra mundial, tuviste suerte.

La gráfica de la deuda interna también es muy interesante y nos cuenta otra historia.

P:¿Qué nos dice esta gráfica?

R:Al igual que la anterior, todo depende de a quién le preguntes. Para la mayoría de la gente y para el estadounidense promedio, esta gráfica no significa nada porque, como casi todos los estadounidenses carecen de educación financiera, no pueden leer gran cosa en ella.

Actualmente la deuda interna asciende a 17 billones de dólares. Para algunas personas esto significa que el fin se acerca, pero para unos cuantos afortunados, es la señal de que su gran oportunidad está por llegar.

P:¿Para ti qué significa?

R:Aunque me siento identificado con los dos primeros grupos, en realidad pertenezco al tercero. Naturalmente, temo y me preocupo por quienes resultarán dañados, pero en general veo el futuro con emoción porque seré testigo del cambio de poder y de la transferencia de riqueza más grandes de la historia del mundo. Es el amanecer de una nueva era. Si el cambio se lleva a cabo de la manera adecuada, se romperán muchos de los grilletes de la humanidad, y entraremos a una era de prosperidad sostenible para muchos. Pero si las cosas no salen bien y quienes tienen el poder recurren a la violencia para conservarlo, podríamos entrar a una Nueva Edad Oscura.

P:¿Qué será lo que marque la diferencia?

R:Habrá muchos factores en juego, como la tecnología y el ascenso de China hasta convertirse en un poder mundial. Sin embargo, el cambio tendrá que darse en la educación, no sólo en lo que enseñamos, sino en la forma en que lo hacemos.

P:¿Qué crees que suceda? ¿Crees que la educación cambiará?

R:No, al menos, no en el futuro cercano. Se podría argumentar que quienes controlan el sistema monetario también controlan el sistema educativo. Por eso me convertí en empresario de la educación en 1984; por eso escribo mis libros y diseño juegos de educación financiera que no pertenecen al sistema escolar. Hoy en día soy una especie de híbrido: empresario como mi padre rico y educador como mi padre pobre.

Como ya sabes, yo creo en la responsabilidad personal. Creo en cambiar las cosas que podemos modificar y controlar. Todos tenemos la capacidad de cambiar de manera personal, pero lo más sencillo e importante es que lo hagamos a través de la educación.

En el pasado hubo dos tipos de Depresiones:

La Depresión estadounidense (1929 a 1954)

La Hiperinflación alemana (1918 a 1924)

A continuación se ilustra lo que sucedió cuando Alemania empezó a imprimir dinero.

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La imagen anterior muestra lo que sucede cuando un banco central y un gobierno imprimen dinero para pagar sus deudas.

En 1918, un ciudadano alemán podía ser millonario si tenía millones de marcos alemanes ahorrados, pero menos de cinco años después, ese mismo alemán ya se había convertido en un hombre pobre.

P:¿Está sucediendo lo mismo en Estados Unidos actualmente?

R:Sí.

A continuación se presenta una gráfica de la Expansión cuantitativa.

P:¿Qué significa esto?

R:Significa que Estados Unidos está siguiendo el modelo alemán de la última Depresión. Nuestro gobierno está tratando de salir de la crisis financiera por medio de la “impresión” de dinero.

P:¿Y eso qué implica para mí?

R:Precisamente lo que mencioné anteriormente en este capítulo, implica que tu riqueza te está siendo robada a través del dinero por el que trabajas tanto. Como ya dije, el sistema monetario no fue diseñado para que enriquezcas, sino para robarte todo lo que tienes.

Observa la gráfica que se presenta ahora. En ella se muestra lo que le ha estado sucediendo al poder adquisitivo de tu dinero.

Al dólar le ha tomado cerca de cien años perder el 95 por ciento de su poder adquisitivo, pero dudo mucho que tarde otros cien en perder el último 5 por ciento.

P:¿Cuándo?

R:En la Guerra de Independencia, el presidente George Washington y el Congreso de Estados Unidos empezaron a imprimir una divisa llamada “continental” con el objetivo de pagar por el conflicto. Los británicos ayudaron a destruir el continental imprimiendo continentales falsos, por lo que, en muy poco tiempo, el continental empezó a valer menos de lo que costaba el papel en el que estaba impreso. Fue en ese tiempo que empezó a usarse la frase “No vale ni un continental.”

Sucedió lo mismo con el dólar confederado. La Confederación imprimió dinero para pagar sus deudas y comprar armas. De cierta forma, la Guerra Civil se perdió por culpa del “dinero malo”.

El gobierno de Estados Unidos imprimió el “greenback” para pagar la Guerra Civil. Si el Norte hubiera perdido, el “greenback” se habría ido a la basura igual que el dólar confederado.

Si el gobierno de Estados Unidos continúa imprimiendo los billetes “greenback” de la actualidad, éstos también podrían llegar a valer tan poco como el continental y los dólares confederados.

P:¿Qué pasaría si el dólar llegara a perder todo su valor?

R:Los ahorradores serían los mayores perdedores. Quienes trabajan para obtener dinero perderían la batalla porque toda su riqueza desaparecería. Yo siempre trato de recordar que en 1918 un alemán podía ser un millonario y, para 1923, podía haberlo perdido todo.

Es por eso que la lección uno de Padre Rico, Padre Pobre es: Los ricos no trabajan para obtener dinero.

P:Si los ricos no trabajan para obtener dinero, ¿entonces para qué trabajan?

R:Sobre eso trata este libro –así como la mayoría de mis libros y juegos–: mucha gente necesita una segunda oportunidad para pensar qué quiere obtener con su trabajo.

P:¿Por qué con el pasado?

R:Porque sólo podemos ver el futuro a partir del pasado. Viendo el pasado podrás comprender cómo es que los ricos y los poderosos roban nuestra riqueza a través del dinero.

En los siguientes capítulos descubrirás cómo los ricos y poderosos nos han estado desplumando con un Gran Golpe de Dinero. Si comprendes cómo funciona el Gran Golpe de Dinero, tendrás más posibilidades de elegir bien en el presente para tener un futuro más próspero y seguro.

P:¿Por qué?

R:Porque la mayoría de la gente sigue viviendo en el pasado, y por eso no puede entender la lección uno de Padre Rico: Los ricos no trabajan para obtener dinero.

En la actualidad, la mayoría de la gente está demasiado ocupada trabajando para obtener dinero, para pagar sus cuentas y para ahorrar suficiente para el futuro. Es evidente que no van a entender la lección uno a menos de que estén dispuestos a tomarse algo de tiempo para comprender el pasado.

A la gente estancada en el pasado, la segunda oportunidad no le servirá de nada. Recuerda el dicho: “La definición de locura es hacer exactamente lo mismo una y otra vez, y esperar resultados diferentes.” Hay mucha gente que cae en la locura en lo que se refiere al dinero.

Tenemos que empezar con el pasado para poder ver el futuro. ¿Estás preparado? Si tu respuesta es afirmativa, por favor continúa leyendo.

P:Una última pregunta: Si el dinero fue diseñado para empobrecer a la gente y robar su riqueza, ¿entonces a quiénes hace millonarios?

R:A los ricos… pero sólo a los ricos que no trabajan para obtener dinero, los que controlan el juego del dinero.

P:¿Cuánto tiempo ha durado el juego?

R:El juego del dinero empezó desde que los humanos comenzaron a desplazarse sobre la Tierra. Los humanos siempre han querido esclavizar a otros o tomar lo que tienen. Es un juego muy antiguo y los ricos llevan muchísimo tiempo jugándolo.

Si crees que es tu turno de aprender el juego del dinero, el que juegan los ricos, entonces esta segunda oportunidad es para ti.