Rashmi Sirdeshpande Ilustraciones de Adam Hayes

A MI PADRE, LA PERSONA MÁS GENEROSA QUE CONOZCO R. S.

IIBIENVENIDO AL MUNDO DEL DINERO7 CAPÍTULO 1 DINERO: ¿QUÉ ES?16CAPÍTULO 2 CÓMO GANARLO42CAPÍTULO 3 CÓMO GASTARLO 66CAPÍTULO 4 CÓMO AHORRARLO90CAPÍTULO 5 CÓMO HACER QUE CREZCA112CAPÍTULO 6 CÓMO DONARLO138II

8El DINERO tiene MUCHOS nombres, se presenta en tamaños y formas diferentes y se utiliza en todo el mundo, desde hace miles de años, para comprar cosas, construirlas y cambiar vidas. ¿En qué piensas cuando piensas en dinero? ¿En montañas altísimas de oro? ¿En que por fin podrás comprarte esa guitarra para la que has estado ahorrando? ¿O en vivir una vida de lujo como los ricos y famosos? Es cierto que con dinero podemos lograr que todo esto suceda, pero primero debemos entender cómo funciona, cómo se consigue y qué es mejor hacer con él cuando se tiene. Una vez que sepas todo esto, estarás listo para empezar a divertirte. Y aunque hoy mismo eso signifique tener entre las manos la guitarra que

9tanto quieres, dentro de unos años podría significar llevar el tipo de vida con el que siempre has soñado. Quizá ahora ese momento te parezca MUY lejano, pero desarrollar buenos hábitos monetarios (y saber qué hacer cuando las cosas no van bien) te ayudará a ir por el buen camino. De ahí la utilidad de este libro. PERO ¡ESPERA UN MOMENTO! ¿EL DINERO EXACTAMENTE QUÉ ES? El dinero ha ido cambiando de aspecto a lo largo del tiempo: monedas de metal al principio, una aplicación en el móvil al final, pasando por el papel impreso y las tarjetas de plástico. Su función, en cambio, sigue siendo la misma.1 ES UN MEDIO DE INTERCAMBIO. Seguro que estás preguntándote qué significa eso. Pues bien, no es más que una forma elegante de decir que lo usamos para comprar y vender cosas. Así de sencillo.2 ES UN ALMACÉN DE VALOR. Lo que quiere decir que no tenemos que gastarlo todo de inmediato. Podemos guardarlo y utilizarlo más tarde o ahorrarlo para más adelante. ¿Que quieres viajar al espacio? No hay problema. (Y menos ahora que los pasajes ya están a la venta, aunque sea a un precio muy elevado.)3 ES UNA UNIDAD DE CONTABILIDAD. Podemos contarlo para saber cuánto tenemos —¡algo muy útil!—, y usarlo para poner precio a las cosas y también para comparar precios. El dinero suele tener mala reputación, pero en sí mismo no es ni bueno ni malo; lo que importa es lo que hagas con él. Y si aprendes a utilizarlo de manera eficaz, puede ser una forma de empoderarte y de hacer cosas positivas. La realidad es que lo necesitamos para

10conseguir un techo, comida y ropa, pero también para formarnos y gozar de salud. Con él podemos emprender un negocio con el que mantener a nuestra familia. O reconstruir una ciudad después de una catástrofe natural. Lo cierto es que ¡CON DINERO SE PUEDEN HACER COSAS GENIALES!Sin embargo, también se puede usar con unas intenciones no tan buenas. Por ejemplo, para financiar actividades corruptas. Y puede llegar a estresarnos. Algunas personas se preocupan porque no tienen suficiente, otras incluso se pelean por él, y las hay que creen que las hará felices y que cuanto más tengan más dichosas serán. Pero uno puede ser rico y desgraciado o no tener casi nada y ser extremadamente feliz. Es normal querer tener más dinero (¡incluso los multimillonarios tienen una isla que no pueden permitirse!), pero vale la pena parar en algún momento para dar las gracias por lo que se tiene. Además, una vez que lo básico está cubierto, las mejores cosas de la vida son gratis, como salir y pasarlo bien con los amigos.Por eso debemos averiguar cómo utilizar el dinero para hacer cosas positivas (y NUNCA para lo contrario) y cómo tenerlo bajo control ¡en lugar de dejar que nos controle!EL DINERO ES UNA HERRAMIENTACuando decimos que queremos dinero, a lo que de verdad nos referimos es a que queremos todo aquello que el dinero nos permite hacer y experimentar, y el tipo de vida que sin él no podríamos tener.

11Pasarte el día contemplando montones de dinero como un supervillano no es muy divertido, pero usarlos para salir y viajar por el mundo, sí. No podemos comernos el dinero, pero sí podemos usarlo para comprar un delicioso pastel de chocolate, por ejemplo. O una comida caliente para alguien que la necesite. Es eso lo que todos queremos conseguir, no los billetes o las monedas en sí mismos.Ahora bien, lo normal, a menos que tengas una lámpara maravillosa, es disponer de una cantidad limitada de dinero y tener que decidir qué hacer con ella, lo cual implica priorizar y elegir. desde las SUPERIMPORTANTESbueno... vale... en realidad no son tan importantes.Priorilistar = listar por prioridades

12Lo malo es que a las personas no se nos da muy bien priorizar.¿Lo bueno? Que casi todo tiene solución. Si en lugar de precipitarnos pensamos primero un poco, podremos aprender y tomar buenas decisiones.ASÍ QUE PIENSA: ¿Qué vas a hacer cuando consigas algo de dinero? Puedes elegir entre varias opciones:Todas ellas forman parte del concepto gestionar el dinero.Sí, «gestionar el dinero». Sé sincero. ¿A que suena aburrido? Para muchos muchos adultos no sólo es aburrido, sino que les parece totalmente aterrador.Todas ellas forman parte del concepto Todas ellas forman parte del concepto gestionar el dinero.gestionar el dinero.

13Y...ATERRADOR + ABURRIDO = COMBINACIÓN PELIGROSA.Verás, durante mucho tiempo la gestión del dinero no era algo que se enseñase en casa o en la escuela. Uno crecía y, ¡PUMBA!, de repente se suponía que ya sabía de qué iba la cosa. A mí tampoco me enseñaron nada de esto. Yo no tenía ni idea. Y todo me sonaba tan increíblemente aburrido que nunca me molesté en ver de qué trataba el asunto. Hasta que crecí y tuve que ocuparme de mis propias cuentas y... también de mis propios sueños y... bueno... me vi obligada a ponerme las pilas. VALE, sí sabía algunas cosas; por ejemplo, que mi familia no tenía mucho dinero y que mis padres trabajaban muy duro para ganar más. También me di cuenta de que usaban el que tenían para hacer cosas buenas y para ayudar a la gente, y, gracias a ellos, aprendí que es algo que se respeta (y se cuida). Pero también vi que había gente a mi alrededor pasándolo realmente mal, que no podía pagar las facturas o permitirse ciertas cosas ni la vida con la que había soñado, a pesar de que lo hacían lo mejor que podían. Mucha gente pasa por difi cultades económicas, y no es algo de lo que avergonzarse. Hay muchas cosas que escapan a nuestro control y la suerte de las personas puede cambiar drásticamente. Pero, si conoces la mejor forma de gestionar el dinero, quizá puedas evitar esas situaciones. Si aun así se da el caso, estarás lo más preparado posible para elaborar un plan y afrontarlas. Piensa en este libro como en el manual defi nitivo para gestionar el dinero. Un aliado que puede ir contigo adonde sea. Una chuleta llena de trucos que te ayudarán a decidir qué hacer con el DINERO, cómo cuidar de él y cómo actuar si las cosas se ponen feas.

14Vamos a hacer lo siguiente:En primer lugar, veremos QUÉ ES EL DINERO, cómo ha cambiado a lo largo de la historia y qué le depara el futuro.Después hablaremos de CÓMO GANARLO. Refl exionaremos sobre las habilidades que puedes entrenar hoy para aumentar tu capacidad de ganar dinero mañana. Hablaremos de tipos de empleo, por supuesto, pero también de cómo crear tu propio negocio (y, TE AVISO, ¡tengo algunas ideas que podrás poner en marcha ya mismo!). A continuación nos adentraremos en la parte más emocionante: CÓMO GASTARLO. Aunque eso lo sabemos todos. O tal vez no. Gastar como un experto signifi ca saber en qué rascarte el bolsillo y cómo evitar dejarte llevar por la publicidad engañosa. Hablaremos de elegir y refl exionar, y aprenderemos a elaborar un presupuesto (un modo ingenioso de referirse a los antiguos PLANES).También abordaremos la cuestión, no tan divertida pero sí muy importante, de CÓMO AHORRARLO. Si lo haces bien y empiezas enseguida, dentro de unos años podrías estar ganando dinero fácilmente. Y digo «fácilmente» aunque los bancos no nos lo pongan fácil. Por eso es bueno saber cómo funcionan. Después, el gran tema de CÓMO HACER QUE EL DINERO CREZCA. Dicen que el dinero no crece en los árboles, y es cierto. Pero crecer, crece. Y vamos a ver cómo conseguirlo. Ahorrar es sólo una forma de lograrlo. Después, el gran tema de Después, el gran tema de Después, el gran tema de CREZCACREZCAPero crecer, crece. Y vamos a ver cómo conseguirlo. Ahorrar es sólo Pero crecer, crece. Y vamos a ver cómo conseguirlo. Ahorrar es sólo una forma de lograrlo.una forma de lograrlo., cómo ha cambiado a lo largo de la historia y qué le depara el futuro.

15ÉSTA ES LA PLANTA DEL DINERO.Es una de las muchas variedades que hay.Y pensarás... «¿dónde está el dinero?».Exacto. No está. Pero son plantas bonitasy a mucha gente le gusta creer que atraenla buena fortuna.Y por último, pero no por ello menos importante, hablaremosde CÓMO DONAR DINERO. Hay muchas maneras de hacerlo. Pero, cuanto más dinero ganes, más ahorres y más lo hagas crecer, más riqueza generarás (¡ya llegaremos a ello en la página 113!) y, por lo tanto, más podrás donar a las causas que te interesen. De todas formas, cuando no dispongamos de mucho dinero, hay otra cosa que siempre podemos regalar: tiempo. Y con el tiempo también podemos ser generosos.HASTA AQUÍ LO HAS ENTENDIDO TODO, ¿VERDAD? PERFECTO. PUES, AHORA, MANOS A LA OBRA.Y por último, pero no por ello menos importante, hablaremosY por último, pero no por ello menos importante, hablaremosY por último, pero no por ello menos importante, hablaremos. Hay muchas maneras de hacerlo. Pero, . Hay muchas maneras de hacerlo. Pero, cuanto más dinero ganes, más ahorres y más lo hagas crecer, más cuanto más dinero ganes, más ahorres y más lo hagas crecer, más cuanto más dinero ganes, más ahorres y más lo hagas crecer, más riqueza generarás (¡ya llegaremos a ello en la página 113!) y, por riqueza generarás (¡ya llegaremos a ello en la página 113!) y, por riqueza generarás (¡ya llegaremos a ello en la página 113!) y, por lo tanto, más podrás donar a las causas que te interesen. De todas lo tanto, más podrás donar a las causas que te interesen. De todas lo tanto, más podrás donar a las causas que te interesen. De todas formas, cuando no dispongamos de mucho dinero, hay otra cosa formas, cuando no dispongamos de mucho dinero, hay otra cosa formas, cuando no dispongamos de mucho dinero, hay otra cosa 15

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17Hoy en día, cuando oímos la palabra «dinero» solemos pensar en billetes y monedas. Quizá también en tarjetas de crédito y en el pago con móvil. Sin embargo, hace tiempo las cosas eran diferentes. Cuando alguien necesitaba algo, lo conseguía cambiándolo por otra cosa. Este sistema se llama «TRUEQUE». ¡Imagínatelo! Para conseguir lo que fuera, había que renunciar a algo e intercambiarlo por lo que otra persona tenía. El cambio dependía de los intereses de los individuos que intervenían en el trato y de la medida en la que estaban dispuestos a pactar. Cerrar un trueque no es fácil. No puedes presentarte en pleno desierto para intentar cambiar un jersey de lana por un helado fresquito. Nadie va a querer hacer tratos contigo, a no ser que en ese desierto baje mucho la temperatura por la noche y la persona con la que negocies necesite abrigarse. Ahora bien, si en su lugar le ofreces una botella de agua, quizá sí llegues a un acuerdo.El primer trueque de la historia se registró en Egipto alrededor del año 9000 a.C. Por aquel entonces, la gente intercambiaba todo tipo de cosas, desde vacas y ovejas hasta cereales y hortalizas. Con el tiempo, entre las ciudades se desarrollaron rutas comerciales y los mercaderes comenzaron a intercambiar objetos como armas, piedras preciosas, especias o sal.Estos viajes para comerciar hicieron que las compras se volvieran mucho más interesantes,pero también causaron algunos problemas.

18TRANSPORTAR GANADO ERA COMPLICADO. LOS CEREALES Y LAS VERDURAS SE PUDRÍAN. TRANSPORTAR GANADO ERA COMPLICADO. TRANSPORTAR GANADO ERA COMPLICADO. 1818LOS CEREALES Y LAS VERDURAS SE PUDRÍAN. LOS CEREALES Y LAS VERDURAS SE PUDRÍAN. YA TENGO UNA¿ESTÁS DE BROMA, O QUÉ?¡NIHABLAR!NOP

19AUNQUE LAS COSECHAS SIEMPRE DABAN PROBLEMAS. ¿Y si querías almacenarlo todo para comerciar más tarde? ¿Cuánto iban a durar las verduras sin estropearse? O peor aún, ¿y si ese año la cosecha había sido mala? ¿Y qué pasaba cuando a la persona con la que querías tratar no le gustaba ninguno de tus productos?19¡PUAJ!¡BUENÍSIMO!

20El trueque no cesó cuando aparecieron las monedas y los billetes, aunque se volvió mucho más organizado. Alrededor del año 130 d.C., la dinastía china Han abrió la Ruta de la Seda, una serie de vías comerciales entre el Lejano Oriente y Europa. Los mercaderes viajaban en grupos llamados «caravanas» y llevaban productos como té y sedas procedentes de China, algodón fino y especias de India, dátiles y pistachos de Oriente Próximo, y cristal, oro y plata del Mediterráneo.Incluso hoy en día hay gente que sigue haciendo trueques. Algunas empresas ofrecen productos o servicios en lugar de pagar en efectivo. ¿Y alguna vez has intercambiado un juguete, un libro, un bocadillo o ropa con un amigo o un hermano? Porque eso también es hacer trueque.Pero ¿no sería mucho mejor comprar y vender usando otra cosa? ¿Algo que se pudiera llevar encima y fuera duradero? ¿Algo que aceptase todo el mundo? De ahí que las monedas y los billetes resultaran tan útiles…

21CLINC CLANC MONEDITAS, 2000 A.C. Mucho antes de que se fabricaran las primeras monedas, en Mesopotamia (las actuales Siria e Irak) el dinero adquirió forma de anillas o bobinas de plata. Su valor se medía por una unidad de peso llamada «siclo» o «séquel» (que se convertiría en la moneda de Israel). El trabajo de un mes se pagaba con aproximadamente un siclo. En cambio, según las leyes de la antigua ciudad mesopotámica de Eshnunna, darle una bofetada en la mejilla a alguien conllevaba una multa de diez siclos. Y morderle la nariz, ¡una de sesenta! AY.21

CONCHAS Y MÁS CONCHAS, 1200 A.C. En algunos lugares de India y de China se usaban como monedas las conchas de caurí, un molusco cuya concha, una pequeña pieza de porcelana muy dura, resultaba difícil de falsificar debido a su forma y su textura. Además, contaba con la ventaja de ser mucho más fácil de transportar que el ganado o las carretas de cereales. Unos dos mil años más tarde, los comerciantes introdujeron estas conchas en África occidental. Entre 1700 y 1790, los holandeses y los británicos llevaron alrededor de diez mil millones de cauríes del océano Índico al continente africano para intercambiarlos por millones de esclavos. He aquí un ejemplo de transacción en la que el dinero se usa para algo malo. Hay personas que hacen cosas terribles porque son codiciosas.REYES ACUÑADOS, HACIA EL AÑO 600 A.C.Algunas de las primeras monedas que existieron se acuñaron en Lidia (actual Turquía) durante el mandato de Creso, su último rey. Se fabricaron con electro, una mezcla de oro y plata, llevaban grabado un león rugiente y contaban con la garantía de calidad del propio monarca, de quien se decía que era el hombre más rico de la época; vaya, que estaba forrado.